新华网北京12月16日电（记者 高畅）当前，银行业转型的需求显得尤为迫切。无论是“大象转身”，还是“小船调头”，各家银行都在试图寻找适合自身的转型之道。

　　在第三届智能金融国际论坛暨2018“领航中国”年度盛典上，多位业界专家和市场人士共同探讨金融科技如何赋能银行业转型。

　　走向智慧金融还需完善金融基础设施建设

　　中国银行业协会秘书长黄润中说：“银行业一定要在风险可控的情况下加大金融科技和新科技应用的创新力度。包括人才、投入、组织架构等等都要做充分的评估，实事求是，量力而行，当然也要对外联动。”

　　国家金融与发展实验室理事长李扬则认为：“今后的经济是算法经济，今后的金融也是算法金融，要进入这个系统，必须经历基础性的工作，就是所有的信息要数字化。”

　　“我们有很多结构化数据、非结构化数据，以及不同的文本，不同的生成系统，都要让它们统一，大数据和算法才有用武之地。”李扬说。 李扬坦言：“数据分割、数据孤岛等问题，阻碍了金融科技优势的发挥，阻碍了我们走向智慧金融。所以还是要加强金融的基础设施建设，完善必备的体制机制条件。”

　　中信银行原行长朱小黄也表示认同，现在很多基础工作虽有进步，但还不足以支撑我们所期望的智慧银行。

　　“金融科技或者智能化的发展、科技的运用必须与良好的基础设施条件和客户结构、社会结构相适应。”朱小黄说。

　　　转向智慧银行需要个性化客户服务能力

　　“智慧银行主要强调个性化，通过银行内部计算使用数据的能力、技术运用的能力、算法的学习能力的提升，使你对每一个客户的服务都具有非常个性化的能力，这才是智慧。如果还是停留在批量处理状态，只能说是智能化阶段。”朱小黄说。

　　朱小黄认为，不是跟互联网公司合作就能成为智慧银行，要想成为智慧银行需要自身的数据能力、技术能力、学习能力、总体处理信息的能力足够强大。“没有这方面的能力，依靠互联网公司帮你做银行的事情，这是不可能的。”

　　“银行的本质不是在计算机上，而是在客户、在市场界面上，处理好市场界面的服务部门是银行的立命之本。所以银行的进步，标志性的变化就是服务能力的提升。”朱小黄表示。

　　对于未来科技的运用，朱小黄认为，不管哪一家银行，都必须根据自己的禀赋、社会的特点来决定自己的模式。

　　“就像千人千面一样，每一个银行走向科技运用最高境界的路径是不一样的，会根据自己的情况做一些选择。”他说。

　　“原来银行是以卡为介质，将会被以手机为介质的新时代所替代。所以我们提出‘一部手机一家银行’。手机也是移动化、智能化、数字化、场景化的代名词，所以我们提出，让手机银行成为业务运营的一种载体，成为经营客户的平台，成为广泛连接的枢纽。”光大银行电子银行部副总经理熊福林说。

　　中国邮政储蓄银行总行信息科技部总经理刘瑶则表示：“对于银行业来讲，需要解决好传统组织流程和技术快速迭代，业务与技术高效融合，体制机制和创新文化建设等一系列问题。”

　　如何应对金融科技带来的风险与挑战

　　金融科技在智能化、数字化过程中也带来了很大的挑战。黄润中说：“第一个挑战是新技术的应用过程中存量的风险、传统的风险叠加新技术的风险。”

　　“第二个是给监管带来的挑战。我们要长周期或者长时间观察新技术的应用，才能让它的风险充分暴露出来，我们才能认识它，才能有效的寻找解决之道。”黄润中表示。

　　“为此，我们也提出了监管沙盒在一定范围内适用的模式，经过一段时间的适用，再去实践，再推向市场。”黄润中说。“第三个挑战，金融科技本身的运行带来的风险。”

　　在大数据环境下，银行自身也存在一定的风险。民生银行总行直销银行部副总经理贾凤军直言：“不论是互联网企业，还是银行，所有金融行业的，都要对风险心存敬畏。”

　　朱小黄表示，银行本身在管理上面对的更多是数据，而数据是解决信息不对称的重要渠道。所以，在运用技术的时候要充分的进行风险评估。

　　同盾科技副总裁李伟东表示，互联网、智能手机、移动互联网的爆发式发展对于很多行业，尤其是金融业来说，带来了新一轮的发展机遇，使得金融服务大规模向线上迁移，但线上生态的繁荣也催生了黑产行业，大量风险漏洞和欺诈套利的行为在线上集中爆发。

　　李伟东表示，防范欺诈风险不能单单聚焦于单一个体上，必须从单一视角转变成全局的视角，识别团伙的欺诈风险。而且欺诈团伙善用科技手段来武装自己，传统的风控模式已经难以应对新的复杂环境。

　　“智能风控是利用人工智能技术构建风控模型，并将模型应用到如授信定价、贷前审批、贷后监控、反欺诈等业务流程，通过反复地训练，不断提升模型精度，从而提高银行业的风控能力。”李伟东说。